Escogiendo la Cobertura de Seguro Correcta
Muy a menudo los clientes que han sido lesionados en un accidente llegan a nuestra oficina pensando que tienen una “cobertura completa” en su automóvil, pero después descubren que la cobertura que tienen es algo mucho menos de una cobertura completa. Muchos personas rechazan ciertas clases de cobertura sin darse cuenta que están rechazando coberturas que son muy importantes. Para entender la clase de cobertura de seguro que usted necesita, es importante saber lo que provee cada tipo de cobertura de seguro.
La cobertura de No-Culpabilidad/PIP y de responsabilidad por Daño a la Propiedad son las únicas coberturas que requiere la ley. Muchas personas obtienen el seguro básico que requiere la ley pensando que están cubiertos por completo en caso de accidente. Nada está más lejos de la realidad. Aunque la cobertura de No-Culpabilidad y de Daño a la Propiedad son las únicas que requiere la ley, no lo protegen por completo en caso de accidente. Para estar cubierto por completo, usted debe considerar todas las coberturas de seguro que se explican aquí abajo:
Beneficios de No-Culpabilidad/Protección por Lesiones Personales
La cobertura de No-Culpabilidad, que también se le llama comúnmente cobertura de PIP, cubre al asegurado, a miembros de la familia del asegurado y ciertas otras lesiones personales causadas por accidentes de automóvil, sin tener en cuenta (de quién fue) la culpa.
Los pagos son por el 80% de los gastos médicos, 60% por salarios/ingresos perdidos, reemplazo de servicios caseros y un beneficio por muerte. La cantidad máxima de beneficios de No-Culpabilidad bajo una póliza normal es $10,000.00.
Las pólizas de No-Culpabilidad se pueden comprar con un deducible, lo más común es $2000.00 de deducible. Aparentemente, la gran mayoría de las personas eligen el deducible porque hace la cobertura de seguro más barata. Sin embargo, seleccionar un deducible de $2000.00 puede ser muy costoso porque usted queda responsable por los primeros $2000.00 de gastos en el caso que usted sea lesionado en un accidente y tenga gastos médicos y/o pérdida de salario.
¿Debe usted seleccionar un deducible? La respuesta es generalmente no. Si usted tiene seguro de salud de grupo que pagará los primeros $2000.00 de sus gastos médicos, entonces usted puede considerar obtener el deducible de PIP. Si no, a menos que usted pueda pagar los primeros $2000.00 de pérdida si usted está envuelto en un accidente, entonces no debe seleccionar el deducible.
Actualmente, la ley de la Florida requiere que todos los vehículos tengan el mínimo obligatorio de $10,000.00 de cobertura No-Culpabilidad/PIP.
Cobertura de Daños a la Propiedad
La cobertura de Daños a la Propiedad cubre la responsabilidad legal del asegurado por daños a la propiedad de otros. Si usted es culpable de un accidente que causa daños a la propiedad de otra persona, las pérdidas de la otra persona serán cubiertas por su cobertura de daños a la propiedad.
Actualmente, la ley de la Florida requiere que todos los vehículos tengan el mínimo obligatorio de $10,000.00 de cobertura de Responsabilidad por Daños a la Propiedad.
Para poder tener una “cobertura completa” y estar protegido completamente en caso de accidente, ya bien si el accidente fue culpa suya o de otro conductor, es importante tener otra cobertura de seguro que no requiere la ley de la Florida.
Cobertura de Responsabilidad por Lesiones Personales (Opcional)
La cobertura de Responsabilidad por Lesiones Personales cubre la responsabilidad legal del asegurado por lesiones corporales a otros. Un gran número sorprendente de personas conduciendo en las calles hoy no tienen cobertura de responsabilidad por lesiones personales. La cobertura de responsabilidad por lesiones personales es una cobertura extremadamente importante para protegerlo en caso que usted sea culpable de un accidente de automóvil. Si usted ha comprado cobertura de responsabilidad por lesiones personales, la compañía de seguro va a intentar llegar a un acuerdo sobre la reclamación con el otro conductor hasta el límite de su cobertura de seguro (usualmente $10,000 – $100,000 dependiendo en la cobertura que usted haya seleccionado). Además, en el caso de que le hayan puesto una demanda por motivo del incidente, la compañía de seguro debe contratar a un abogado que lo represente. Si usted elige no comprar esta cobertura, usted queda expuesto a que lo demanden personalmente y también tendrá que incurrir gastos para contratar a un abogado que lo represente.
Cobertura de Pagos Médicos (Opcional)
Como se mencionó anteriormente, el PIP cubre el 80% de los gastos médicos. La Cobertura de Pagos Médicos suplementa el reembolso por gastos médicos de la cobertura del PIP y provee cobertura básica en casos donde el PIP no pague.
Cobertura de Conductores Sin Seguro (Opcional)
La Cobertura de Conductores sin Seguro paga por lesiones corporales al asegurado, a miembros de su familia y ciertos otros, como resultado de la negligencia de otros. La cobertura paga cuando la persona culpable no tiene seguro de responsabilidad o cuando la persona culpable tiene cobertura de responsabilidad que no es adecuada para pagar por los daños incurridos. La cobertura de Conductores Sin Seguro también puede protegerlo si usted es víctima de un accidente donde el conductor golpea y abandona a su víctima (hit-and-run). Esta cobertura puede ser agregada o no agregada. La diferencia principal entre estas dos formas es que la protección total de la cobertura agregada es la suma de los límites que aplican a cada vehículo asegurado, mientras que bajo la forma no-agregada el límite escrito aplica por accidente, sin importar cuántos vehículos usted tenga o asegure.
Un número sorprendentemente grande de conductores en las carreteras hoy no tienen seguro de responsabilidad. La mejor forma de protegerse de conductores no-asegurados es comprar seguro de cobertura de conductores no-asegurados.
Cobertura de Choque (Opcional)
La cobertura de choque cubre los daños del auto del asegurado o reemplazo del vehículo hasta el valor actual en efectivo del vehículo, que resulte de un impacto con otro objeto. Usualmente, la cobertura de choque tiene un deducible de $250 – $500.
Cobertura Amplia/Inclusiva* (Opcional)
La cobertura *amplia/inclusiva provee cobertura por daños al auto del asegurado como resultado de fuego, robo, vandalismo y otros peligros. Usualmente, la cobertura amplia tiene un deducible de $250 – $500.
Es importante que usted revise su seguro de automóvil antes de estar envuelto en un accidente. Después que haya ocurrido el accidente y usted se entere que la otra persona no tiene seguro y usted no tiene un seguro adecuado que lo protege, ya es muy tarde.
Revise su póliza para saber cuál es la cobertura que usted tiene y póngase en contacto con su agente para saber qué cobertura adicional usted necesita.
